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非法吸收公众存款罪的适用对象问题

发布时间:2019-02-18 08:44

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  金融犯罪的立法与司法研究”阶段性研究成果(文章系作者主持的国家社科基金重点项目“)

  而言具体,收公众存款的刑事案件时司法机关在处理非法吸,款之间的不同法律关系首先应该辨别资金与存,戴上第一道“紧箍咒”即给泛化的资金概念,否属于存款考察资金是。能与金融机构建立起合同关系如果客户的一笔资金根本不可,存款的属性则不符合,法吸收公众存款罪的可能性应该在第一步就排除适用非。此因,集相关证据时司法机关在收,资金是否已经存入银行首先要聚焦客户的某项,上是否符合非法吸收公众存款罪的适用要求这是从资金的既然状态来审核在行为对象。时同,缩小该罪的适用为了防止过于,资金的流向看我们也可以从,建立储蓄法律关系客户准备与银行,而被集资人“截流”的资金只是基于高额回报的利诱,的适用范围纳入该罪,审查行为对象的法定要求这是从资金的流向状态来。

  0年代初开始从20世纪9,资活动的迅速发展伴随着我国民间融,机构和乱办金融业务的“金融三乱”现象在全国范围内出现了乱集资、乱办金融,机电科技公司沈太福等多起重特大的非法集资案件发生了诸如无锡市新兴实业公司邓斌、北京长城。在内的金融犯罪活动予以刑事打击为了对包括以上“金融三乱”现象,6月30日1995年,关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》八届人大常委会第十四次会议通过《,法吸收公众存款罪在第7条新设了非。176条则全盘予以吸纳1997年《刑法》第。立此罪的时代背景看从我国立法机关设,金不足的矛盾日益突出当时建设规模过大与资,需的大量资金为了解决所,资金市场来筹措资金社会各方面都涌到,为自负盈亏实体的银行争夺有限的社会资金但有的企业、个人却不择手段地与已经成,从银行中取出自己的存款结果诱使许多储户纷纷,在企业或个人手中将大量的资金集中,会闲散资金失控导致大量的社,资金安全带来风险给广大集资人的,不稳定的因素成为了社会。

  集资的司法现状看从我国打击非法,一段时期内在相当长,为非法集资的“兜底性”罪名非法吸收公众存款罪已经扩张。公众存款罪的变化态势为寻求近几年非法吸收,裁判文书网检索笔者特通过司法,013年发现在2,一审案件数量为301件非法吸收公众存款罪的,为1102件2014年,为1215件2015年,为3094件2016年,为3809件2017年则。5年内在短短,翻了10倍之多案件审理数量。发布的最新数据显示根据最高人民检察院,018年10月2017年至2,坏金融管理秩序案中在受理审查逮捕的破,62件27016人依法批准逮捕186,中其,案13127件18736人批准逮捕非法吸收公众存款,0个罪名)的70.3%和69.4%分别占到破坏金融管理秩序罪(共有3。外另,贷进行非法集资的热点问题看从近期打击利用P2P网络借,公众存款罪和集资诈骗罪来立案公安机关基本上是以非法吸收,绝对多数的比例其中前者处于。中国裁判文书网也有学者通过,我国法院关于P2P平台非法集资刑事案件裁判文书的梳理分析对2010年1月1日至2017年8月1日间收录的192件,有罪裁判发现均为,吸收公众存款罪和集资诈骗罪法院判决的罪名分别为非法。中其,款罪的裁判文书159份判决为非法吸收公众存,.8%占82。否认不可,措施的非法集资案件的观念看从司法人员办理已经采取强制,般认为他们一,人以非法占有为目的如果能够证明行为,诈骗罪定性则以集资,收公众存款罪处理否则就以非法吸,选方案或者“下台阶”以此作为案件处理的备。适用的异化局面面对这种扩张,该种观念和扩张适用该罪名的缘由我们必须从规范意义上透析产生。足球外围网址哪里找

  简单罪状的叙述依据该条关于,对象被明确地界定为“存款”非法吸收公众存款罪的行为。此罪的立法宗旨考察从我国立法机关设立,的吸收存款业务是为了保护银行。融学中在金,生俱来的传统业务吸收存款是银行与。说具有重要意义的始终是存款马克思曾经说过:“对银行来。意义上讲”从一定,金的最主要来源存款是银行资,等其他业务的基础是银行从事放贷,的生命线成为银行。

  融学上在金,入银行或者其他金融机构存款是指存款人将资金存,机构向存款人支付利息由银行或者其他金融,益的一种经济活动使存款人得到收。款的定义关于存,并未专门规定我国金融法,10年)将其界定为:“机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下但中国人民银行发布的《存款统计分类及编码标准(试行)》(20,或类似凭证为依据以不可流通的存单,受资金使用权所形成的债权或债务确保名义本金不变并暂时让渡或接。辞海》”在《,体或居民根据可以收回的原则存款是指“企业、机关、团,机构保管的一种信用活动形式”把货币资金存入银行或其他信用。可见由此,立的先决条件资金是存款成,确定的游离状态但它处于一种不。金融机构建立起特定的法律关系只有客户的某笔资金与银行等,之为存款才能称。存在紧密的联系虽然存款与资金,不同的两个概念但两者是完全,远远大于存款资金的外延。此因,内涵和外延界定存款具有法定的,的情况下扩大其适用范围不应在违背金融学底蕴,非法吸收公众存款罪的基本切入点这应当是我们在司法实践中适用,相应地将该罪名也修改为“非法吸收公众资金罪”的主张坚决摒弃立足于实然局面而将“存款”修改为“资金”、。

  总量是个定数社会资金的,获取有限的资金多方主体为了,这块“大蛋糕”均涌入来切取。金融机构来进行间接的融资我国传统的融资模式是通过,介机构供应给需求方即资金通过金融中,应方提供给需求方而非直接由资金供,构占据着核心地位其中银行等金融机,难以进行直接的融资资金拥有者与需求者。而然,年的发展经过20,整资金的活跃流动市场开始介入和调,化的金融体系构建起多元。展和金融体制改革的深入随着我国市场经济的发,现跳跃式增长态势我国民间融资呈。融资至少有500亿元1994年全国民间,405亿至8164亿元2003年总规模已达7。银行的调查结果显示2005年中国人民,规模达9500亿元当年全国民间融资,.96%左右占GDP的6,5.92%左右占本外币贷款的。11年20,模继续扩张民间借贷规。究报告认为中信证券研,总规模超过4万亿元中国民间借贷市场,模的10%至20%约为银行表内贷款规。以说可,足了社会多元化融资需求民间融资在一定程度上满,贷市场的形成促进多层次信。融在我国的迅速发展特别是随着互联网金,融资模式开始兴起借贷型众筹等直接,层面予以支持国家在政策,融的形势已经发生变化这表明传统国家垄断金,监管思路提出挑战也对传统的金融。8年11月在201,发展贡献检察力量为了给民营经济,11项执法司法标准最高人民检察院发布,行为与非法吸收公众存款罪的界限要求严格把握民营企业的正当融资。于此有鉴,的这种巨大变化面对国家形势,制间接融资模式的非法吸收公众存款罪对于20年前设置的、以刑事手段规,践中沦为“口袋罪”的适用现状就需要我们解析该罪在司法实,法定原则坚持罪刑,的司法适用范围反思和限缩该罪,介入到社会融资的活动之中防止过分地使用刑事手段。散资金而言对于社会闲,自由的投资渠道投资者理应有,普天之下不应是“,银行”莫归。

  意义上看从规范,的行为对象是“存款”非法吸收公众存款罪。而然,商业银行存款业务的政策点出发该法定对象却在我国基于保护,“资金”的扩大嬗变过程发生了从“存款”异化为。足球外围网址哪里找众存款罪的时代背景和初旨考察从我国立法者设立非法吸收公,然具有立法价值该罪在目前依,的定义以及第3条关于商业银行的业务范围之规定因为根据我国《商业银行法》第2条关于商业银行,银行排在第一位的业务吸收公众存款是商业,于涉众型犯罪而且该罪属,予以刑法保护有必要继续。是但,地为了保护该法益我们不能单方面,定行为对象的基本特征就舍弃“存款”这个法。处理非法集资的刑事案件时这也直接导致司法机关在,行为对象的属性基本上不考虑,款之间的差别舍弃资金与存,予以改进这有必要,之间的概念和关系需要我们界分两者。认为笔者,一关键词的理解对于“存款”这,不能脱离金融学的底蕴最为基本的出发点是。

  重的“金融三乱”现象为了遏制后来日趋严,机构和非法金融业务活动取缔办法》国务院在1998年颁行《非法金融。调控的需要鉴于宏观,于国家政策监管之外防止大量资金游离,银行吸收存款业务的保护国家监管部门加大了对,行争夺民间资金以防止他人与银。业银行吸收存款业务的专营性这实际上透视出国家在保护商,的所有资金都要进入银行一定程度上默示普天之下,的时代特征具有鲜明。

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